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美國信用卡債務攀升逼近1.3兆美元 專家憂消費者深陷困境
圖/本報資料庫商傳媒|方承業/綜合外電報導根據最新報告,美國消費者信用卡債務持續攀升,總額已逼近1.3兆美元大關,對家庭財務構成日益嚴峻的挑戰。專家警告,在高利率與通膨環境下,許多民眾即使按月還款也難以有效降低本金,促使金融科技公司積極開發新工具應對此危機。 Upgrade, Inc.執行長雷諾·拉普朗虛(Renaud Laplanche)在《Fintech Leaders》播客節目中指出,美國信用卡餘額已達約1.3兆美元。他回顧,20年前他初入金融科技領域時,信用卡債務約為8,000億美元,顯示近年來債務激增。在當前利率不斷上升的環境中,消費者即使持續還款,仍難以有效償還信用卡債務。 紐約聯邦儲備銀行數據顯示,今年第一季美國信用卡總債務達1.25兆美元,較2025年第四季的1.18兆美元有所增加,創下近三十年來第一季的最高紀錄。平均每位債務持有者背負約7,800美元的信用卡餘額。新信用卡的平均利率高達23.7%,使得利息負擔沉重。LendingTree首席信用分析師Matt Schulz表示,多數持卡人只要主動申請,就能獲得5至7個百分點的利率調降,這對減輕負擔有顯著幫助。 Consolidated Credit Solutions, Inc.進行的一項全國性調查發現,許多美國成年人直到債務超過10,000美元後,才尋求專業協助。調查指出,78%的受訪者有信用卡債務,近30%的債務超過10,000美元。一位信用諮詢顧問Roxanne Grant強調,及早處理債務能提供更多選項,避免長期財務損害。然而,近半數受訪者不了解非營利機構提供的Debt Management Programs(債務管理計畫),且有20%的受訪者會等到別無選擇才尋求協助。 為協助消費者管理債務,Upgrade, Inc.推出分期付款產品,例如Upgrade Card,該卡能自動將餘額轉為固定分期付款計畫,而非傳統的循環信用。Upgrade, Inc.也透過收購以旅遊為主的先買後付平台Uplift,大幅增加新用戶,並以此為基礎推廣個人貸款和信用卡等利潤較高的產品。雷諾·拉普朗虛表示,Upgrade, Inc.正準備推出一款人工智慧驅動的再融資代理,能持續為房貸、車貸、信用卡及個人貸款搜尋較低的借貸利率,使再融資過程更加簡便。 此外,信用卡使用成本也面臨爭議。伊利諾州原定於今年7月1日生效的《交換費禁令》(Interchange Fee Prohibition Act),旨在限制商家因信用卡交易向發卡機構支付的交換費(通常為交易金額的2%至4%),但該法案的實施已被推遲至2027年7月1日。這意味著商家與消費者在未來一年內,仍需承擔這些額外費用。Illinois Retail Merchants Association執行長Rob Karr批評,此舉保護了大型銀行和信用卡公司的利益,而非消費者與當地商家。
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