文：劉虹君
在5月初某天接到銀行電話告知我的帳戶被通報為警示帳戶，當時我以為是詐騙電話。然而，當我去ATM提款時，發現無法交易，甚至發現所有銀行卡都無法提領現金，這才驚覺事態嚴重。被列為警示帳戶之後，無法使用任何的金融服務。
被通報為警示帳戶後，該帳戶會被暫停所有的交易功能，匯入警示帳戶的款項也會被退回到匯款行，帳戶持有者名下的其他金融帳戶也會被列為衍生管制帳戶，提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能都會被暫停使用。
也就是說，不能從提款機領錢，無法刷摺，你可以登陸網銀，但不能轉帳，不能自動扣款，帳戶連動懲罰，所有帳戶都連動，成為衍生帳戶，我的中信、郵局、彰銀、富邦、台銀、上海商銀等通通都不能用了，事情就這樣發生了。雖然覺得生氣和無助，當下緊急措施：
第一，警示帳戶原由？第一時間我打給當時聯繫我的銀行確認原由，才知道我的帳戶被檢舉是詐騙人頭戶，由警方通報列為警示帳戶，我向銀行人員詢問哪個警局派出所和通報案件號碼。
第二，致電警局派出所詢問案件，警員告知報案人，這才想起之前和朋友團購防疫物資，其中有個不熟的朋友王先生，當時他匯款後，我沒有即時回覆收到款項的事，沒想到這人竟然天兵的去報案，我詢問警員如何處理？警員告知此案提報165等相關單位，也進入流程，不管怎麼樣都要等半年至一年的法院程序，確認你的帳戶真的沒問題才能解鎖。
真的需要半年到一年的時間嗎？至少我個人無法，我的工作和生活品質全部受到嚴重的影響，於是我致電165，165告知我，確認報案人是否收到貨品？答案是有的。首先聯絡報案人，並先確認案件在哪一個警局，雙方約在該警局進行和解和撤除警示帳戶程序，也就是說，法律流程和撤除警示帳戶的流程可以同時並行。
主動申請解除警示帳戶，應該要怎麼做？
- 攜帶身份證及和報案人雙方和解書，前往警局偵查隊，經調查證實案件為一般商業買賣糾紛，帳戶被誤設警示帳戶，且經查證屬實。
- 雙方做完筆錄後，警員會讓雙方簽名蓋印。
- 警局偵查隊會發解除警示公文給銀行，大約一至兩週。
- 積極主動打電話到銀行確認解除警示帳戶，銀行受理解除時，會同時通報聯徵中心，大概兩到三個工作天就會解除警示帳戶，之後即可正常使用所有帳戶交易功能。
以上，從我主動處理到後續完成，大概一個月，解除警示帳戶後，法律流程仍在繼續，後續就是等待法院判決書，這趟驚嚇之旅才告終。在此分享我的過程，如果你不幸遭遇和我類似的處境，我的處理方式應該幫得上忙。
整理一下警示帳戶4大常見問題，成為警示帳戶有哪些後續影響？
- 警示帳戶當事人無法開戶。一般來說，警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的，但如果有工作上的需求，為保障當事人工作的權益，可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。另外，因為銀行不接受存和匯款，當事人的薪資，如果公司是批次轉帳，是可以匯入，但僅只於薪資，且一樣不能提領。
- 警示帳戶的警示期限有多久？自被通報為警示帳戶後，聯徵中心會揭露警示訊息兩年，經原通報機關延長者則為三年。申請警示帳戶解除後分為兩種情形，第一，解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示，解除後就不會再揭露警示訊息。第二，解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分，解除後揭露警示訊一至兩年。
- 什麼是衍生管制帳戶？警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶，衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制，無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會退回匯款銀行，差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控，聯徵中心不會進行揭露，也只需要經由金融機構查證即可解除。
- 警示帳戶會影響信用紀錄嗎？如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪，例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形，從解除警示的那一刻起，聯徵中心就不會再揭露；但如果是有罪的案件，例如：繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分…等情況，則會從解除警示那天起揭露一年的時間，但最長不超過通報日起兩年。
無論是銀行或融資公司，都無法為警示帳戶提供資金服務，若您有警示帳戶的困擾，建議先依循上述步驟解除警示帳戶，可以提高過件率。由於支票通「無法」協助您處理警示帳戶，故請直接聯繫「聯徵中心」。
反詐騙三步驟：冷靜、查證、報警，反詐騙查證報案專線：165、110
