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資產配置是一種投資策略，旨在通過根據個人的目標、風險承受能力和投資期限分配投資組合的資產來平衡風險和回報。三種主要資產類別——股票、固定收益、現金及等價物——具有不同水平的風險和回報，因此隨著時間的推移，每種資產的表現都會有所不同。
為什麼資產配置很重要
沒有簡單的公式可以為每個人找到正確的資產配置。然而，大多數金融專業人士的共識是，資產配置是投資者做出的最重要的決策之一。換句話說，個別證券的選擇次於資產在股票、期權、債券、現金和等價物中的分配方式，這將是您投資結果的主要決定因素。
投資者可能會針對不同的目標使用不同的資產配置。例如，在明年為新車存錢的人可能會將他們的汽車儲蓄基金投資於現金、存款證 (CD) 和短期債券的非常保守的組合中。為可能要過幾十年的退休儲蓄的個人通常會將其個人退休賬戶的大部分投資於股票，因為他們有很多時間來度過市場的短期波動。風險承受能力也是一個關鍵因素。儘管投資期限很長，但對股票投資感到不舒服的人可能會將他們的錢放在更保守的配置中。
作為另一個例子，年輕投資者可能對更激進的投資策略感興趣，例如二元期權交易。通過這種方式，您可以在 20 多歲或 30 多歲時建立自己的積蓄，並在短時間內擴大您的投資組合。二元期權交易是中青年投資者首選的投資策略之一，是一種期權合約，其收益完全取決於是/否命題的結論。它通常是指某種資產的價格是會攀升至高於或低於一定數額。因為二元期權是自動執行的，所以期權持有人一旦獲得二元期權，就沒有額外的決定來執行二元期權。
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基於年齡的資產配置
一般來說，建議持有五年或更長時間的股票。現金和貨幣市場賬戶適合不到一年的目標。債券介於兩者之間。過去，財務顧問建議從 100 歲中減去投資者的年齡，以確定應該投資於股票的百分比。例如，一個 40 歲的人將 60% 投資於股票。鑑於平均預期壽命持續增長，規則的變體建議從 110 或 120 中減去年齡。隨著個人接近退休年齡，投資組合通常應轉向更保守的資產配置，以幫助保護資產。
通過生命週期基金實現資產配置
資產配置共同基金，也稱為生命週期或目標日期基金，旨在為投資者提供投資組合結構，以解決投資者的年齡、風險偏好和投資目標，並適當分配資產類別。然而，這種方法的批評者指出，為分配投資組合資產製定標準化解決方案是有問題的，因為個人投資者需要單獨的解決方案。
什麼是資產配置基金？
資產配置基金是一種為投資者提供跨越各種資產類別的多元化投資組合的基金。基金的資產配置可以是固定的，也可以在多種資產類別之間變動，這意味著它可以持有固定百分比的資產類別，或者根據市場情況允許在某些資產類別中增持。
