為了抵禦數位化後起之秀帶來的衝擊，並抓住雲端平臺帶來的商機，國際匯款公司 MoneyGram 的數位轉型，正在為企業帶來獲利，並開闢新收入來源。
文／Paula Rooney‧譯／兩三松
對 MoneyGram（速匯金）匯款公司來說，將工作負載從大型主機移植到雲端平臺，不僅為該公司帶來了巨大的收益，同時也用來抵禦數位化匯款服務後起之秀所帶來日益嚴重的市場衝擊，以維持重要業務生命線。
不出所料的是，利用雲端平臺的發展，擁有 80 年歷史的 MoneyGram 大幅降低了位於美國 Minneapolis 市資料中心的營運成本。該公司技術長 Joe Vaughan 說，雲端平臺使 MoneyGram 得以在 200 個國家執行更多的交易，超過了其基礎架構過去能處理的業務量，因此增加了公司營收。
Vaughan 表示，MoneyGram 和大多數企業一樣，內部資料中心對業務的支持其實已達到極限。而 MoneyGram 在長假期間因客戶寄送現金禮物，或年終支出增加，享受大幅業務增長。因此在 2022 年第四季的業務量，達到了歷史最高水準。事後，高階主管們找上 Vaughan，好奇 IT 團隊為何能達到營運目標？而答案就是由雲端平臺提供的彈性，讓 IT 團隊得以在技術方面大舉投入。
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這家總部位於美國德州 Dallas 市的匯款服務供應商，每年仍有約一半的收入來自傳統通路。像是從一般零售店面進行國際匯款，或是客戶購買匯票來支付汽車與租金的頭期款。例如在墨西哥，MoneyGram 有 95% 的市場仍然是採用現金提款模式。
但開發零售商店 POS 機使用的新核心應用程式，以及 iOS 與 Android 版本上的新應用程式堆疊，將協助 MoneyGram 客戶從個人電腦和智慧型手機上直接轉帳。Vaughan 認為，面對銀行、金融科技企業與 Apple Pay、Venmo 與 Cash 等支付應用程式湧入市場，對 MoneyGram 公司來說，這可說是一項長足進步。
MoneyGram 的 IT 大改造
在 2021 年當技術長 Joe Vaughan 剛加入團隊時，MoneyGram 約有 8% 的工作負載已移植到雲端平臺。然後，在新冠疫情緩和並重新開放後，MoneyGram 需要 Vaughan 加快移植進程，後來透過一些調整達到主管們的要求。
Vaughan 表示，MoneyGram 的雲端平臺之旅已走上成熟之路。團隊決定在 Kubernetes 中對 MoneyGram 75% 的微服務進行現代化改造，但並不是一開始就對所有應用程式動手修改。團隊目前已取得了一些進展，但還在蹣跚學步階段。
儘管如此，MoneyGram 目前有 90% 以上的工作負載，在 Google Cloud Platform 與 AWS 平臺上運行；但有 10% 的工作負載，仍在大型主機上執行。但 Vaughan 計畫逐步淘汰大型主機，並結合微服務、無伺服器技術、DevSecOps 實作與負載平移（ lift-and-shift）策略，完成傳統應用程式現代化，使其適用於雲端平臺。
Vaughan 的多雲策略目標，是為企業增加收入和利潤。大部分傳統的交易處理程序，透過 8 個核心應用程式執行，像是在 AWS 上運行的 Oracle Fusion。而為了實現支付和應收帳款等後臺功能的自動化，IT 主管採用 UiPath 進行改造。
與此同時，MoneyGram 正在增加或替換 Cognos 等傳統應用程式，並轉向 Power BI 和 Tableau，以及 GCP 上的 Google Analytics 和 Looker，以產生新的業務洞察力並創造全新價值來源。
Vaughan 雲端策略的第三個方向，是採用更多的 SaaS 解決方案，像是採用 Salesforce 來管理 MoneyGram 的電銷中心，該中心為零售店的電銷人員與網路客戶提供支援。
Vaughan 說，由於該公司雲端平臺發展計畫超前了原本預定時程，因此在拓展 MoneyGram 業務方面獲得了相當好處。MoneyGram 設定的目標是到 2024 年底，將讓 50% 的國際匯款業務採用數位平臺；而團隊在 2023 年第一季末就實現了這項目標。
強化業務，創造商機
但這些任務不僅僅限於匯款數位化的問題而已。Vaughan 說，透過雲端平臺，MoneyGram 可以更深入瞭解不同客戶群體樣貌，以及如何精準地推動行銷，並提供創新產品，以創造新的資料和收入來源。
在過去一年裡，MoneyGram 打造出一個產品管理團隊，利用資料分析與聊天機器人等先進工具開發新業務，並在傳統業務領域開展出更多業務。像是透過 Google Analytics，讓團隊對客戶群有了更深入的瞭解。
有一些客戶來 MoneyGram 進行一次匯款後，就再也沒有來過；另有一部分客戶則每天都會轉帳。團隊能夠利用資料分析和一些人工智慧工具，為這群消費者提供與眾不同的體驗。Vaughan 透露團隊所推動的一些創新措施，如加強忠誠度計畫與改進目標行銷。因此 MoneyGram 正在降低客戶獲取成本，以及資本支出成本。
至於人工智慧聊天機器人，在實際採用之前，Vaughan 並沒有看到太多的類似商用實際案例；但現在情況有了變化。有許多消費者選擇使用聊天機器人，以瞭解其轉帳情況或申請費率。而聊天機器人正是一個非常有效的工具。
在 MoneyGram 推行應用程式現代化的同時，也進軍了新的市場。MoneyGram 與Stellar Development 公司合作，涉足加密貨幣領域。其目標在於讓全球客戶都能買賣加密貨幣，並將貨幣兌換成加密貨幣，反之亦然。
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第三個重點發展領域則是打擊欺詐犯罪，與確保符合監管法規要求。如 MoneyGram 利用資料分析技術，確認只有合法登記的企業才能使用其服務。迄今為止，主要的好處即為清除欺詐罪罪犯與發現異常，這對遵守各種全球監管法規而言尤為重要。
Vaughan 認為，欺詐與身份盜用是一場持續的貓捉老鼠遊戲。隨著數位化的發展，即便是在美國與歐洲，管控欺詐行為也非常具有挑戰性。
Vaughan 說，數位化業務的成長，一般說來會降低傳統業務部分的收入和利潤率。但MoneyGram 的傳統業務，和正在開發中加密貨幣服務所帶來的新收入，卻都在持續增長。
MoneyGram 允許客戶用加密貨幣錢包訂閱其核心服務，同時還能利用這些加密貨幣錢包來協助消費者或其他國家，買賣與美元連動的美國穩定加密貨幣。除此之外，MoneyGram 還允許客戶購買比特幣和 Litecoin。雖然這些加密貨幣服務仍處於起步階段，但它們正在為 MoneyGram 增加額外的收入來源與商機。
達成目標前的最後一哩
針對 Kubernetes 平臺裡最後 100 項服務程式進行現代化改造，仍然是 Vaughan 的重要待辦事項。即使為了實現可見度與監控需求、應用程式生命周期管理、叢集標準化、多叢集存取管理與審核，團隊需要引入 Kubernetes 專業知識，讓 IT 團隊在過去兩年中從 350 人增加至 520 人（包括外部承攬人員）。
因此，MoneyGram於 2022 年 1 月與 Rafay Systems 合作，利用其 Kubernetes 營運平臺，加速應用程式移植到雲端平臺。
Rafay Systems 執行長 Haseeb Budhani 表示，考慮到 MoneyGram 的資料具有特別敏感的性質，MoneyGram 雄心勃勃的現代化目標，需要一個解決方案來推動，以快速移植到雲端平臺。Rafay Systems 採小規模團隊逐步擴展營運範圍，並以最高等級的資訊安全來實現此一目標。Rafay Systems 消除了 Kubernetes 的複雜度，協助 MoneyGram 能夠更快移植到雲端平臺。
Vaughan 說，這不僅建立起新的商業模式，同時還保留 MoneyGram 原有主要業務，是一個令人興奮的新平衡狀態。
MoneyGram 的數位轉型不僅僅是技術變革，更改變整個企業中的思考和行為方式，讓團隊擁有雲端優先的思維方式。Vaughan 強調，要培訓應用程式開發人員，並改變其做事方式更是不容易。告訴團隊要更動重寫所有的 DevOps 軟體流程，以便能夠更快交付更高品質的軟體，是一項重大的企業文化改革。
據 IDC Cloudpath 調查報告指出，支付處理是金融機構在雲端平臺部署時，最常被提及的工作負載。因此像 MoneyGram 這樣的公司，對雲端平臺進行投資是理所當然的。
IDC 專門研究全球支付策略的研究總監 Aaron Press 表示，重寫軟體並轉向現代雲端架構，對於一家因競爭加劇和過時商業模式，而持續面臨壓力的公司來說，是對未來的投資。
Press 認為，在市場變得更加分散的情況下，毫無疑問的是，傳統匯款市場面臨著來自金融科技的壓力。如果現有企業要維持長期影響力，就需要利用其廣泛服務與強大的實體網路等傳統優勢，並在技術、產品和商業模式方面進行重大創新。
透過將應用程式移植到雲端平臺，Vaughan 認為 MoneyGram 已經達到這項目標了。
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