從金管會去年發布的「加密監管指導原則」，到今年上路的《洗錢防制法》第 6 條修正條文，以及甫於 11 月底全面實施的 VASP 登記辦法，台灣正式迎來虛擬資產合規元年。然而，新規範的推行對於國內外業者均影響深遠。境外交易所面臨是否落地台灣或調整營運策略的選擇，而本土的中小型 VASP 平台及個人幣商，也需應對高昂的合規成本與更嚴格的監管要求。金管會近期的金檢動作以及對違法行為的裁罰，更顯示出台灣監管的力度正持續加強。在這個轉折點，加密貨幣從業者們如何因應新規範？未來市場格局將如何演變？
「雖然合規成本不低，但登記制是一塊試金石，通過後即代表你是受政府認可的，這與過去僅遵循洗錢防制法令聲明有很大不同！」跨鏈科技股份有限公司策略長蘇建穎接受《幣特財經》專訪時強調，登記制的推行不僅將提升業者的聲譽，更將加速台灣加密市場的信任度建設。
從警界到區塊鏈：推動區塊鏈正向應用的初心
在去年加入區塊鏈產業前，蘇建穎曾是新北市海山分局科技偵查隊的分隊長，專注於洗錢調查、區塊鏈資金流分析等案件。從警經歷讓蘇建穎對於技術在合法與非法領域的應用有著深刻的認識，也因此培養了高度的法規敏感度。他認為，具備高透明性與效率的區塊鏈技術，應該被用於創造正面的社會價值，例如協助企業提升效率、管理資金流，而不是只被標籤為投機工具或詐騙手段。
「這也是為何跨鏈科技（Chainss）及旗下『ATRIX 數位資產交易所』自成立以來，雖然已在三創商圈開設實體據點，卻並未強推散戶市場，公司業務更多集中於 B2B 跨境支付與企業服務。」蘇建穎解釋，公司目前採用預約制開戶，用戶需先完成線上預約流程，並至現場諮詢專員，完成必要的審核程序後才可正式成為會員。
「現場的櫃檯人員主要提供操作指引，真正的開戶審核流程是由我們內部的專業團隊負責，因此用戶需要再跑一趟，透過面談來確保所有的程序符合我們的高標準要求。」蘇建穎強調，這樣的安排雖然看似繁瑣，但正是跨鏈科技對於合規與用戶安全的高度重視的體現。
聚焦 B2B 跨境支付：針對企業痛點的創新解決方案
作為今年開台的新進業者，跨鏈科技專注於 B2B 跨境支付、專業投資人服務及實體資產上鏈（RWA）。蘇建穎指出，許多台灣上市櫃企業在處理海外廠商付款時，需經過繁瑣的換匯與資金調撥程序，還可能面臨匯率波動、外匯管制等挑戰。
跨鏈科技以穩定幣（如 USDT、USDC）為基礎，結合與凱基銀行的合作，提供了一套高效的跨境支付解決方案：
1. 當地支付便利化：海外客戶可直接在當地交易所購買穩定幣。
2. 跨鏈資金流轉：穩定幣進入跨鏈科技帳戶後，系統協助完成資金管理。
3. 轉換法幣服務：跨鏈科技透過與凱基銀行合作新臺幣與美金價金信託機制，將穩定幣轉為新臺幣或美金支付給客戶。
此外，跨鏈科技也計畫進一步拓展應付帳款分期代墊等服務，並期望在合規的前提下，進一步與國際平台如 Coinbase、Binance 商討合作機會，以滿足大型企業的多元需求。
合規成本壓力測試中小業者韌性
新法規帶來的合規成本，對中小型業者形成巨大挑戰。即便處在已完成洗錢防制法遵聲明的 26 家 VASP 平台業者之列，跨鏈科技目前每月仍支出約 400 萬元於銀行信託費、內控機制、資安維護及稽核審計等必要項目。蘇建穎坦言，四大會計師事務所普遍對加密貨幣業務態度謹慎，導致外部稽核費用居高不下，這也是目前業者普遍要免對的問題之一。
「雖然成本高昂，但台灣多數加密從業者對此仍持樂觀態度，並積極準備迎接挑戰！」蘇建穎認為，雖然成本高昂，但登記制將為業者提供更高的信任基礎，有助於吸引客戶與外資進入台灣市場。
專法與市場未來：新挑戰中的成長契機
對於即將推出的加密貨幣專法，蘇建穎指出，法規的趨嚴是必然的趨勢，尤其是對個人幣商的監管。他認為，未來的幣商需透過規模化運作並加強 KYC 和資金來源審核，才能有效應對監管需求。
他也期盼政府能平衡法規與創新需求，例如開放期貨、ETF 等產品，同時加強對區塊鏈技術應用的教育與推廣，讓民眾理解其價值，而不僅停留於投機用途。
「登記制是產業發展的重要里程碑，讓台灣業者更有能力與國際市場接軌。」蘇建穎相信，隨著法規遊戲規則越來越明確，台灣加密產業將邁向規模化與正常化，並吸引更多外資進駐。
展望未來，跨鏈科技希望透過區塊鏈技術，推動跨境支付與資金管理領域的創新，協助更多企業解決痛點。
「我們期待在合規市場中脫穎而出，展現區塊鏈的真正價值！」蘇建穎充滿信心地表示，2025 年，台灣虛擬資產產業即將邁入合規元年，合規雖是挑戰，但更可以是推動台灣成為亞太區域加密產業中心的重要契機！
【本文作者張詠晴／幣特財經】
